O mundo está a passar por uma transformação digital e os serviços financeiros não ficam de fora. O Banking-as-a-Service (BaaS) é um modelo de serviço financeiro que está a desenvolver rapidamente, juntamente com o open banking ou a banca aberta.
Mas, afinal, o que é o Banking-as-a-Service (BaaS)? Em resumo, é um serviço que permite a integração de serviços financeiros em soluções de software existentes através do uso de APIs (Application Programming Interfaces). Dessa forma, empresas que não são do setor financeiro podem oferecer serviços financeiros personalizados e seguros para seus clientes.
O open banking é uma iniciativa que visa abrir os sistemas bancários para terceiros, permitindo que as empresas de tecnologia financeira (fintechs) acessem a dados dos clientes bancários para oferecer soluções financeiras personalizadas. O BaaS, por sua vez, é uma solução mais completa que não apenas permite o acesso aos dados dos clientes bancários, mas também oferece serviços financeiros integrados noutras soluções de software.
Para entender melhor como funciona o BaaS, é importante saber o que é uma API. Em resumo, uma API é um conjunto de regras e protocolos que permite a comunicação entre sistemas diferentes. No caso do BaaS, a API permite que as soluções de software existentes se comuniquem com os serviços financeiros oferecidos por instituições bancárias.
O modelo Banking-as-a-Service está a espalhar-se rapidamente pela Europa, com a transformação dos serviços financeiros e a aceleração da digitalização dos bancos. Além disso, está a promover o surgimento de novos modelos de negócio e a impulsionar o desenvolvimento do ecossistema fintech.
"Banking-as-a-Service (BaaS) tem o potencial de transformar o cenário de serviços financeiros ao abrir a infraestrutura bancária para o desenvolvimento de terceiros, ao permitir que eles criem novos produtos e serviços que antes não eram possíveis."
Alex Reddish, co-fundador e diretor comercial da Tribe Payments.
A banca como serviço (BaaS) é o resultado do DSP2 (Diretiva de Serviços de Pagamento), que tem permitido às fintech oferecer serviços financeiros. Essa regulamentação tem sido um elemento perturbador na indústria bancária, ao desenvolver a concorrência, com criação de novas oportunidades de negócio. De acordo com a DSP2, as entidades bancárias devem permitir o acesso de terceiros às contas de clientes para visualizar transações ou iniciar um pagamento em seu nome, desde que haja o consentimento do titular da informação e que o terceiro seja autorizado como agregador pelo Banco de Portugal.
Em resumo, o Banking-as-a-Service (BaaS) é um modelo de serviço financeiro que está a revolucionar o setor bancário. Com o BaaS, as empresas podem oferecer serviços financeiros personalizados e seguros para seus clientes, integrados com outras soluções de software. E isso é apenas o começo da transformação digital no setor financeiro.
O Sage XRT é um software de gestão financeira que ajuda as empresas a automatizar processos contabilisticos, bancários e de tesouraria. Embora o Sage XRT não seja especificamente um produto de Banking-as-a-Service (BaaS), ele pode ser integrado com serviços bancários de terceiros por meio de APIs (interfaces de programação de aplicativos) para fornecer aos utilizadores uma visão abrangente das suas atividades financeiras.
Dessa forma, a integração do Sage XRT com serviços bancários de terceiros pode oferecer às empresas as vantagens do BaaS, como a capacidade de acessar facilmente a informações financeiras em tempo real e automatizar processos financeiros. A integração com serviços bancários de terceiros pode, por exemplo, permitir que as empresas visualizem as suas transações bancárias e contabilisticas numa única plataforma, eliminando a necessidade de alternar entre diferentes aplicações e sistemas. Isso pode ajudar as empresas a economizar tempo e recursos e a melhorar a eficiência de suas operações financeiras.
